linafeng

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原帖由 cosmostail 于 2010-2-17 10:13 发表
好像很多信用报告都建议不要换银行，说新开银行户头会影响信用，为什么啊？

我在银行办贷款业务的时候倒是经常要看了不少人的信用报告。根据你提出来的问题，我想我可以跟据我所知道的给你一点解释：

1。单纯开银行账户并不一定会影响你的信用度。

   〉首先，有很多人可能不留意，银行职员是需要新客户的授权签名，才能在开户时查看新客户的信用记录的。和贷款申请不一样，“查看新客户的信用记录”并不是一般的开户所“必需”的程序，是可有可无的。作为银行职员，必须要向新客户解释他们有权选择是否愿意让银行查看他们的信用记录，以及银行需要查看的目的和原因是什么，并取得客户的授权签名

     如果新客户say yes，那么银行职员可以根据他们的信用度高低，授予客户不同限额的银行卡（bank card/debit card)，并且可能当场提供多种pre-approved的银行贷款产品，例如信用卡和line of credit等。而这一次的开户记录也会被如实地记录在客户的信用报告里，显示为何年何月在某银行开户。因为信用报告里会留下所有查看过你信用报告的单位，时间，和理由。所以银行在开户时要求看信用记录，其实是希望给已经有良好记录的新客户提供尽可能多的优质服务和产品。

      如果客户say no，那银行就不能擅自查看客户的信用报告。银行职员只能授予客户minimum limit的银行卡，比方说“所有的ATM机存款都会被冷冻5个工作日”“每天刷卡限额只有$500”等这些最低限额。因为银行不知道你的信用如何，自然也只能给你最基本的服务，你如果想提高这些服务限额，就必须用你在这家银行将来的时间和良好记录证明。这样开户的话，银行不会查到你的信用记录，你也自然不会在信用报告里留下开户的记录。

        所以开户并不一定会留下记录，自然也不一定会影响你的信用度。

2。什么情况开户会影响到你的信用度。

当你在短时间内，比如三个月内，到不同的银行开户，而且都作了授权让银行查看你的信用记录。这种情况下，我不敢说会影响你的信用度分数吧，如果你是准备贷款的话，至少一点银行里贷款的人也是要问你的，你为什么要在这么短的时间里到不同的银行开户，你是需要给出一个合理的解释的。

3。换银行时要不要同时换信用卡，是看你个人的需要了。

银行账户走到哪里都是cheqing  account, savings account。信用卡的话，有Visa, Mastercard，Amex，有cashback，也有积分。就看你的需要了。我自己就是上面三个每样一张，以备不时之需。你不一定非要换银行了就一定要取消信用卡，也不一定非要到另家银行开帐户才能申请一张信用卡。帐户和信用卡是没有必然关系的。

4。向楼上所说的，同时拥有loan 或者mortgage的话，会大大地提高你的信用度。

5。不要太在意银行查看你的信用记录。

〉如果你从来没有信用报告，又连开个账户都不让银行看的话，你的信用记录从何说起？

〉如果你有信用报告，有关机构是建议大家至少一年查看一次自己的信用报告的，因为这样可以防止不法分子盗用你的个人信息冒名贷款，又或者你有一些漏掉忘了付的帐单或许已经被送到collection了你都不知道。我就碰到过有人是因为搬家无意拖欠了BC Hydro最后一次的电费，直到来银行办信用卡的时候，才知道自己的记录差是因为这笔欠缴的付款。

到Equifax查一次个人信用记录每次要10几块的。到一些不知名的号称能提供免费个人信用记录的网站，你又更害怕会泄露个人信息。借着到银行办个卡开个户之类的机会查一下自己的信用记录，其实是很不错的。我自己也是这样看我自己和我老公的信用报告的。

〉很多人都很担心说给银行看一次自己的信用记录，分数就会降多少多少。特别是当他们想贷款买房子，在不同的银行作rate shopping的时候，很多客人都会对我说，不要查我的信用记录啊。但是如果没有查你的credit的话，银行是完成不了整个贷款申请的，自然也给不了你pre-approved的mortgage。合理的查看并不会影响多少你的个你人信用。最直接的影响是当你不按时付你的信用卡或其它贷款产品，又或者有拖欠的帐单。这些才是最最影响信用记录的原因。


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银行账户信息，定存投资，个人贷款，房屋贷款。如果你想得到更多的咨询或更快的回复，可以给我来电或email:
Lina Feng 冯莉娜
Financial Services Manager
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3481 Cook Street
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lina.feng@bmo.com

linafeng

呵呵，就像我前面说的，如果你miss due date，这个对你的credit的影响是绝对有的。你的信用纪律上会显示出来，几年几月你迟交了应付款项，迟了多少天才还清的，这样的拖欠一共有几次等。迟交的天数越长，信用影响就越大，无所谓你后面有没有付清。这些记录都是很清楚的。

我说不出迟交一次会影响你的credit积分多少。如果只是短的几天延误，次数也不是经常的，一般的lender时不会太介意的，但是惯例也是口头上问一下，这种延误付款的原因是什么，只要给出合理的解释，比如说那段时间刚好是搬家，换地址没及时收到信之类的，一般lender不会在这个问题上跟你较劲。但是如果延误欠交的次数很多，你的信用分数也会很低，那估计再怎么解释，银行也会有所顾虑的了。


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