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產品與服務

我們承諾為你提供需要的產品和服務去協助你達至成功。卓越的產品和服務令我們攀至頂峰。它們亦可以協助你達到同一目標。
我們提供廣泛的投資以供閣下買賣。

你可以買賣以下的產品

·加拿大和美國股票
·加拿大和美國公司債券
·加拿大和美國國庫券
·超過2,000種互惠基金
·新發行股票
·加拿大儲蓄債券
·零息債券
·商業票據

我們提供多種投資戶口以供選擇

·投資戶口
·現金或孖展戶口
·個人或聯名戶口公司或非個人戶口有限公司，獨資企業，合夥公司，投資會，社團或教會，信託以及承辦遺產
·退休儲蓄計劃戶口
·提供可獲延稅優惠的退休儲蓄戶口，包括：自管註冊退休儲蓄計劃
·LIRAs（鎖定退休入息戶口）

退休入息戶口

·自管註冊退休入息基金(RRIFs)
·人壽入息基金(LIFs)
·鎖定退休入息基金(LRIFs)

利用你所需的服務和資源優勢：

資源和服務

研究

利用我們強而有效的研究和最新的投資訊息，作出精明和重要的決定。

股票和新聞預警

無論身處何方，你都可以獲得對你最重要的股票消息和新聞。

資產分配

協助你確定資產分配組合來達成你的財務目標。

退休策劃

你退休時是否有足夠的儲蓄？你的投資組合是否有最佳的回報？你是否考慮過你可承擔的風險而投資於合適的資產組合上？BMO投資優惠線所提供的退休策劃服務目的是協助你解答這些問題。

網上固定入息

網上工具提供搜尋、買賣廣泛的固定入息產品，例如債券和貨幣市場產品。

外幣兌換

利用外幣兌換，你可以於你的BMO投資優惠線戶口內兌換加元和美元。這樣你便可以輕易、靈活地隨意處理你的加元或美元戶口。

Trailing Stops

管理你的離場策略，學習Trailing Stops如何協助你駕駑強勁表現的投資和因表現不佳的投資以減低下調的危機。

互惠基金在線服務

提供自管互惠基金投資者所需的工具。

戶口通

加強你的投資戶口成為一個擁有全面銀行優惠的支票戶口。

有興趣操控你的財務？我們提供你一年365天，每天24小時，無論何時、何地均可以使用互聯網、自動電話交易服務，或者與BMO投資優惠線服務代表聯絡，獲取市場和你的投資組合資料。如有需要, 亦可於星期一到星期五, 東岸時間上午8時到晚上8時, 致電BMO投資優惠線與服務代表聯絡。

常見問題

1.我怎樣可以開設一個BMO投資優惠線BMO InvestorLine戶口？
2.我的BMO投資優惠線戶口是否受到加拿大投資者保障基金(CIPF) 所保障？
3.我如何進行第一次交易？
4.我可否獲得即時報價？
5.位於買賣價旁邊的數字是表示什麼？
6.我如何行使我的期權？
7.我如何可以運用BMO投資優惠線投資（非註冊 Non-Registered）戶口的資金？
8.我已經是BMO滿地可銀行的顧客，是否需要另外一張銀行咭來使用「戶口通」服務？
9.我可否使用自動櫃員機提取我於美元「戶口通」戶口內的美元資金？
10.我的現金存款可享有多少利息？
11.開設戶口是否需要任何費用？
12.使用「戶口通」服務是否需要付費？
13.甚麼是孖展戶口(Margin Accounts)？
14.我孖展戶口內的欠款利息是怎樣計算的？
15.我三次都輸入錯誤的密碼，現在不能進入我的BMO投資優惠線戶口。我應該怎樣辦？
16.我如何肯定沒有其他人可以看到我的財務資料？
17.甚麼是註冊退休儲蓄計劃RRSP？
18.RRSP何時必須期滿？
19.當我年屆69歲時，我的RRSP儲蓄有什麼選擇可作投資？
20.甚麼是註冊退休入息基金(RRIF)？
21.甚麼是人壽入息基金(LIF)？
22.甚麼是年金(Annuity)？
23.甚麼是配偶註冊退休儲蓄計劃(Spousal RRSP)？
24.假如我的配偶從我供款的配偶計劃中提款，將會如何？
25.參加註冊退休儲蓄計劃(RRSP)有沒有最低年齡限制？
26.我如何得知我的RRSP供款限額？
27.註冊退休儲蓄計劃的$2,000超額供款有什麼作用？
28.我的註冊退休儲蓄計劃或註冊退休入息基金可以持有多少海外成份？
29.甚麼是帳面價值(Book Value)？
30.假如我的註冊退休儲蓄計劃所持有的海外成份超越了規定，會怎麼樣？

1.我怎樣可以開設一個BMO投資優惠線BMO InvestorLine戶口？
你需要填妥一份客戶開戶申請表，申請表可以透過以下簡單的途徑取得：

於網上填妥申請表，或於這網頁下載然後列印一份申請表，或
於網上要求我們寄出申請表，或
致電1-888-776-6886（廣東話請按3字, 國語請按4字）或
親臨任何BMO滿地可銀行分行

2.我的BMO投資優惠線戶口是否受到加拿大投資者保障基金(CIPF) 所保障？
BMO投資優惠線是加拿大投資者保障基金(CIPF)之會員。因此，客戶於BMO投資優惠線的戶口都會獲得CIPF高達$1,000,000之保障。但CIPF並不會補償因市場價值變動所造成之損失。查詢詳情請聯絡CIPF或向我們索取有關的小冊子。

3.我如何進行第一次交易？
第一次交易需要預先付款。而孖展戶口(Margin Account)，請確定你戶口是符合BMO投資優惠線預定的孖展要求。

以下是你在BMO投資優惠線戶口存款的途徑：

現金/孖展投資戶口：

你可以利用「戶口通」AccountLink服務存款，「戶口通」服務包括一個BMO投資優惠線的普通證券戶口，一個BMO滿地可銀行加元支票戶口，如有需要，可開設一個美元支票戶口。BMO投資優惠線所有投資（非註冊）戶口都包括「戶口通」服務。「戶口通」服務是為你的投資戶口提供一種快捷、簡便的理財服務，方便你處理投資交易。

你可以致電我們，安排由BMO滿地可銀行戶口轉賬或於網上使用網上理財務服務Online Banking於戶口內轉賬。

你亦可以郵寄支票給我們。請確定寫上你的BMO投資優惠線戶口號碼於支票上，請注意你的支票必須過戶後才可以進行買賣。

註冊退休儲蓄計劃(RRSP)戶口

你可以致電我們安排由BMO滿地可銀行戶口，或者BMO投資優惠線現金/孖展投資戶口轉賬。
你亦可以郵寄支票給我們。請確定寫上你的BMO投資優惠線戶口號碼於支票上，請注意你的支票必須過戶後才可以進行買賣。

一旦你的BMO投資優惠線戶口內有存款，你便可以進行交易．

·透過互聯網進入你的戶口，或者
·用按鈕式電話使用自動電話投資交易服務，或
·致電1-888-776-6886 BMO投資優惠線服務代表

4.我可否獲得即時報價？
BMO投資優惠線的客戶，祗需透過在網上登記或者自動電話投資交易系統進入他們的戶口，便可獲得免費即時報價，否則，報價是延遲約20分鐘的。

5.位於買賣價旁邊的數字是表示什麼？
股價兩旁的數字是表示買賣盤的情況。整數股(Board lots)，又稱一手，是一般的交易單位，整數股數量可以是1000，500或者100股，視乎股票的價格和交易市場。股票價格如在$1或以上，一般整數股都是100股的。

6.我如何行使我的期權？
請致電你鄰近的BMO投資優惠線辦事處的服務代表下達指示，行使期權得要支付一般的佣金費用。

7.我如何可以運用BMO投資優惠線投資（非註冊 Non-Registered）戶口的資金？
假如你已經開設了一個現金／孖展戶口，「戶口通」(AccountLink®)服務便自動包括在你的戶口內。「戶口通」服務是綜合你的理財要求而設的簡易理財計劃，凡非註冊戶口都有這種便利，使你的BMO投資優惠線證券戶口兼有BMO滿地可銀行支票戶口的方便。

你可以自由運用你的現金，如同使用BMO滿地可銀行的支票戶口一樣，你可以：
·簽發支票
·在加拿大任何一部BMO滿地可銀行「易通寶」Instabank®自動櫃員機提款或存款，在加拿大任何一部INTERAC®網絡或美國Cirrus®網絡的自動櫃員機提款，
·以及在全世界使用直接付款購物服務(Interac Direct Payment Service)（以付賬卡交易）

作為BMO滿地可銀行的客戶，你的「戶口通」服務可以包括在你的日常銀行服務月費計劃內，這是我們為你達成全面性財務需要而做的努力。

8.我已經是BMO滿地可銀行的顧客，是否需要另外一張銀行咭來使用「戶口通」服務？
「戶口通」服務可以聯繫至你的BMO滿地可銀行第一銀行(First Bank®)卡內，如你其他的BMO滿地可銀行戶口一樣。將「戶口通」服務聯繫至第一銀行咭，你便可以享用BMO滿地可銀行提供的多種服務，包括：
·以自助服務形式透過網上理財服務或者電話理財(Telephone Banking)服務。
·使用設於加拿大任何一部BMO滿地可銀行「易通寶」自動櫃員機
·使用在加拿大INTERAC網絡和美國和世界各地Cirrus網絡自動櫃員機
·在全世界使用直接付款交易服務Interac Direct Payment Service（以付賬卡交易）
假如你未有第一銀行服務咭，你可以選擇向你的BMO滿地可銀行分行申請，或者由我們發出「戶口通」服務咭給你。

9.我可否使用自動櫃員機提取我於美元「戶口通」戶口內的美元資金？
很抱歉，這是不可以的，如果想要從你的美元「戶口通」戶口提取美元，目前你仍需前往鄰近的BMO滿地可銀行分行辦理。

10.我的現金存款可享有多少利息？
BMO投資優惠線提供非常具競爭力的利率。詳情請瀏覽佣金收費和利率網頁。

11.開設戶口是否需要任何費用？
開設BMO投資優惠線現金／孖展投資（非註冊）戶口完全免費。開設註冊戶口例如RRSP或者RRIF，如戶口資產低過$15,000，將會收取低廉的管理年費$100.00，如資產高過$15,000，管理費可獲豁免。新開戶口可獲豁免當年至12月31日之管理年費。

12.使用「戶口通」服務是否需要付費？
每個月你可以享用兩次免費服務，例如簽發支票、提款或於BMO滿地可銀行分行或「易通寶」自動櫃員機轉賬，或者直接付款購物。隨後次數行方會收取BMO滿地可銀行一般服務費用。有關詳情，請與我們聯絡。

13.甚麼是孖展戶口(Margin Accounts)？
如客戶希望不用支付購買證券的全部款項，他們可以使用信貸備用去購買證券。"孖展"一詞是指你購買證券時所必須支付的部份款項，加上信貸備用所提供的貸款而言。以孖展戶口購買證券是向BMO投資優惠線借貸款項。所貸款項是由你投資組合內的資產值所保障的。我們每天均會監察所有戶口以確定帳戶是否維持足夠的孖展水平。

假如其中一種孖展證券的價格下降而令戶口低於孖展水平，BMO投資優惠線會致電給你，要求你
·存入款項或者證券於你的戶口來填補不足之數
·或者提供指示出售某一證券。孖展戶口祗提供於非註冊戶口，你祗需填妥一份新開戶口申請表便可享用孖展戶口的特惠。孖展戶口必須進行信用審查及由BMO投資優惠線批准。

14.我孖展戶口內的欠款利息是怎樣計算的？

BMO投資優惠線所提供的加幣及美元信貸利率非常具競爭力，是BMO滿地可銀行優惠利率+1厘。請覽閱BMO滿地可銀行加元優惠利率或聯絡我們有關具競爭力的美元優惠利率。

15.我三次都輸入錯誤的密碼，現在不能進入我的BMO投資優惠線戶口。我應該怎樣辦？
為保障閣下，我們將輸入密碼的次數限制定為三次。如果你已經嘗試超過三次，請致電BMO投資優惠線1-888-776-6886，我們的職員將會為閣下重新設定密碼。

16.我如何肯定沒有其他人可以看到我的財務資料？
為保障你自己，你應該絕對不可向其他人透露你的密碼。再者，當你完成BMO投資優惠線的聯系後，你應該清理你電腦內的緩衝記憶，或者關閉然後重開閱覽器，將可能儲存在你硬碟內的任何網頁清除。

17.甚麼是註冊退休儲蓄計劃RRSP？
註冊退休儲蓄計劃(RRSP)是你為退休而作供款或作投資的儲蓄計劃，此計劃於加拿大海關及稅務局(Canada Customs & Revenue Agency)，前稱加拿大稅局(Revenue Canada)註冊。個人可以擁有多個RRSP儲蓄戶口或計劃，亦可以投資於多種的財務工具；包括互惠基金，擔保投資存款證GIC，股票和債券。加拿大人投資於RRSP是有兩個主要理由：當你供款於RRSP便可節省你的入息稅，而RRSP戶口內所賺取的入息更可獲得延稅直至提取出來為止。

18.RRSP何時必須期滿？
RRSP必須於你年屆69歲那一年的12月31日期滿。這表示，你必須於當年12月31日前將RRSP的現金提取或者轉為註冊退休入息基金(RRIF)或年金(Annuity)。

19.當我年屆69歲時，我的RRSP儲蓄有什麼選擇可作投資？
你可以提取RRSP內的全部現金，然後於當年以邊際稅率(marginal tax rate)課稅，或者將資產轉往另類投資工具，每年提供定期退休入息，例如年金或者RRIF。其實很少推薦前者的做法，因為大部份投資者都不會願意支付稅項，所以選擇RRSP期滿時的去向需作謹慎的考慮。

20.甚麼是註冊退休入息基金(RRIF)？
註冊退休入息基金(RRIF)，是退休時其中一種最具靈活性的投資工具。大部份的註冊退休入息基金都是當你年屆69歲時由註冊退休儲蓄計劃(RRSP)轉入而成立的。RRIF跟RRSP相似之處是可以延稅，但一如RRSP需符合國外投資30%之限額以及有關投資項目。你不可以在戶口內作扣稅之供款。由你開設RRIF那一年開始，你必須每年提取最低之金額。當然你可以提取較最低限制更多的款項。不過，如果你這樣做，額外的款項將會由付款的機構預先扣除稅款(withholding tax)。當你填寫每年入息報稅表時，便將預先扣除的稅款申報。

還有一件事關於註冊退休入息基金和年金。請勿待至年滿69歲時才計劃怎樣處理你的註冊退休儲蓄計劃你是需要時間來考慮你的選擇。事實上，提早退休的，你可以於69歲前幾年開始RRIF，有些人於他們符合領取CPP或長者金(Old Age Security)前，利用他們部份的註冊退休儲蓄計劃的資產作退休開支。還有你需要知道的，就是當你從RRIF提取第一筆款項時，你可以選擇用你配偶的年齡作為計算最低提款金額。選擇一經決定便是永久的。

21.甚麼是人壽入息基金(LIF)？
人壽入息基金(LIF)是註冊退休入息基金(RRIF)的另一種形式，好讓你轉移你的鎖定退休資金內的資金（由註冊退休金計劃或鎖定註冊退休入息儲蓄計劃）(Locked-in RRSP)。如同鎖定退休戶口(LIRA)或鎖定註冊退休儲蓄計劃，終生入息基金亦受到退休金利益法案所訂（有關鎖定，存活者權益及轉移選擇）的同等限制。不過，此提供退休金計劃持有人更彈性處理延遲購買人壽年金(Life Annuity)，直至他/她年屆80歲時的年終為止（有別於一般RRSP持有人得在年屆69歲時的年度即轉購人壽年金）。

22.甚麼是年金(Annuity)？
年金通常由保險公司提供，專為保單持有人於指定期間內提供定期入息的投資工具。
年金利率會跟著銀行利率浮動，一般是當利率於歷史性高位時購買最佳。如果於低利率時購買，你會發覺收入並不足夠退休之用。年金並不是具靈活性的投資，一旦購買，便不可以退回。

23.甚麼是配偶註冊退休儲蓄計劃(Spousal RRSP)？
除了供款於你的RRSP戶口，你亦可以供款於你配偶的RRSP戶口。可供款額是根據你的入息，並非你配偶的入息，而會在計算你的入息時扣除。這樣會用去你部份或全部的供款限額，從而減低你本身RRSP戶口的供款額。但這種方式主要的優點是基於將來的入息分配。如果你相信你配偶除去免稅額後的邊際稅率會比你為低，作為一個家庭單位，在退休時，個別配偶從本身註冊退休儲蓄計劃收取入息時所需課稅將有所減省。

24.假如我的配偶從我供款的配偶計劃中提款，將會如何？
通常，你的配偶從他/她的註冊退休儲蓄計劃中提取款項，將會以你配偶的課稅入息邊際稅率徵稅。但是，有一條特別的條例，稱之為"歸源"條例(Attribution)，如從配偶的RRSP戶口提取某些款項，將會"歸源"即當成是供款者自行提取款項。基本上，在供款當年或以後兩年內從配偶的RRSP戶口提取任何款項，將會"歸源"給供款者作入息計稅。

通常，當提款時如有下列情況，"歸源"條例(Attribution)將不適用：
·因婚姻破裂，你與配偶分居
·你或配偶其中一方因稅務原因而非加拿大居民（可能需是處理非居民預先扣除稅款條款問題）
·你的配偶將RRSP戶口內的資產轉為註冊退休入息基金(RRIF)(提款不會超過規定的最低限額)，或者將RRSP戶口內的資產轉為年金(Annuity)(以三年內未有轉調過為限)。

25.參加註冊退休儲蓄計劃(RRSP)有沒有最低年齡限制？
沒有。祗要個人擁有社會保險號碼(SIN)和過去一年賺取符合條件的入息，這樣並沒有最低年齡限制。不過，因為證券交易的合約性質，在BMO投資優惠線開設自管註冊退休儲蓄計劃是必須年滿18歲。個人未達合法年齡可以於BMO滿地可銀行開設投資於擔保投資存款證之RRSP戶口。

26.我如何得知我的RRSP供款限額？
查閱你去年報稅時的評估通知書(Notice of Assessment)或者致電加拿大海關及稅務局（前稱加拿大稅局）"Tips自動電話服務"（這服務由9月至翌年5月期內提供）。你將被要求提供你的社會保險號碼(SIN)，出生日期和去年報稅的總收入。

27.註冊退休儲蓄計劃的$2,000超額供款有什麼作用？
現在，個人於去年年滿18歲可以獲准於RRSP超額供款2,000元而不會被罰每個月1%的罰款。你不能用超額供款在你當年的報稅年度用作減稅，但你可以留待來年有新的供款額的時候扣除該年的超額供款以作減稅用途。

注意：過渡條例容許計劃持有人如於1995年2月26日超額供款超過2,000元，可以保留至來年供款額時扣除（最高額6,000元），而不用迫於立即提取超額之供款。

28.我的註冊退休儲蓄計劃或註冊退休入息基金可以持有多少海外成份？
2000年2月28日聯邦預算案宣佈海外資產投資限制適用於一些指定延後入息計劃將有所增加。特別是，預算案提議增加RRSP，RRIF以及其他延後入息計劃的海外資產投資限額可以持有計劃內資產成本額高至30%。如你擁有多過一個計劃，30%的限制適用於RRSP，RRIF等等。

29.甚麼是帳面價值(Book Value)？
帳面價值同時稱為原來的成本價值(Original Cost Value）你於註冊退休儲蓄計劃內的投資帳面價值就是你投資的原來成本。

30.假如我的註冊退休儲蓄計劃所持有的海外成份超越了規定，會怎麼樣？
你RRSP戶口內的海外帳面價值超越最高的海外成份規定（現時為30%），會被罰繳付每個月1%之稅款。作為BMO投資優惠線的客戶，你可以在第一時間從網上監察你的BMO投資優惠線戶口內的海外成份。而所佔海外成份的比率亦會顯示在BMO投資優惠線的月結單上。

Source from http://www.bmoinvestorline.com/Chinese/C_BMO_Main.html
(一切数据以bmo网站为准，如有改变，恕不通知）



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