第二个“20”是指你可于每日历年度额外归还最低$100，最高为原定房屋贷款本金（Principle）的20%的款项，而不用收费。比如，你获得的银行贷款额是$300,000，那么每一年，如果你口袋里有闲钱了，就可以预还一共高至$60,000的房贷额。当然不是说一下子预还这么多的钱啦，你可以在一年当中的任何时间来银行，$100，$500，$1000这样的付Lump Sum payment。这些payment都是直接进入减少你的本金的，所以很多客户都会尽量的多付这个“20”，来减少利息。
No matter variable or fixed rate mortgage，假设你之前除正常还款额外还额外预还了$30000的mortgage payment，你现在可能因为想买车，做些房屋装修，旅行，无论任何一个理由需要$20000现金。你只要到银行里简单的签一个字，就可以轻松的从你的MCA里的$30000里取出$20000。银行只是把你取出的款额再加回到你的mortgage balance里而已，你的mortgage rate不会改变，你的每月payment也不会改变。
这个特色其实非常适合于中国移民，因为传统观念，中国人不愿意负债，所以一有钱就不断的投到自己的mortgage里，拼命想把这个最大的负债尽早还掉，这也导致了家庭的应急储蓄不足。这个MCA帮助了持有人，一旦家里出现紧急情况需要现金周转的时候，他们仍可以轻松的，不需要经过任何的再贷款程序，就可以把自己之前预付的房屋贷款取出应急，而不需要再到银行贷款并支付一个line of credit或者personal loan的高利率。在一定程度上帮贷款人解决了“有钱是拿来还债还是存起来的”的两难问题。
总的来说，这个只有BMO独有的MCA是不错的一个产品特色，应该值得大家关注。
2．Propety Transfer Tax的计算方式以及豁免所需条件。
Property Transfer Tax的计算方式是：
房屋成交价头$200000x1%+剩余数额x2%
1. Before the transfer, either you (the transferee) usually resided and used the
property as your home, or the person transferring the property to you (the
transferor), usually resided and used the property as his or her home.
Please note: When a trustee is involved in a transfer, the trustee becomes the
transferor and this requirement applies instead to the settlor or the deceased.
2. The improvements on the land (e.g. buildings) are designed to accommodate, and do in fact accommodate, three families or less.
3. The improvements on the land are classified as residential by BC Assessment.
4. The land is 0.5 hectares (1.24 acres) or smaller.
你所聘请的律师会帮你打印资料，并帮你申请免税。但是你自己一定要如实的say yes or no，因为一旦CRA查出来，这“有意过失”可不是由律师承担，他已经尽了责任义务告知你条件，是你自己说你符合资格的，所以责任会追究到你自己身上。不要想这是律师经手的，律师会帮你背这“黑锅”，否则的话这世上没人会当律师了。
a. contracted mortgage rate和current posted rate的差别越大，penalty就越大。两个礼拜前prime是2.5%的时候你的penalty是$5000，现在prime是2.25%了，你的penalty变成$8000是很肯定的。
b. 贷款所剩余额越大，penalty越大。
c. 贷款所剩年期越长,penalty 越大。
〉怎样才能尽量减少我的penalty？
根据不同案例的需要，我们的确也会建议不同的做法：
a. 在mortgage 到期renewal的90天内再考虑pay off或refinance或switch bank。Bank of Montreal里的规定是在客户的mortgage快要到期前的90内，客户作任何的renewal都是没有penalty的。举例说，如果你的5yr fixed mortgage到10月1号就到期了，那么你在7月1号之后就可以到银行申请renewal，无须等到最后一天，而错过市场上的低利率或支付多3个月不必要的高利息。
b. 利用银行提供的预还优惠，尽量降低毁约时的贷款余额以降低penalty。以BMO为例，我们允许客户每月里年度预还本金的20%。如果你最初所获贷款额是$300000，现在还剩下$250000，你可以在毁约前，先预付回$60000($300000x20%)到本金里，这样你的余额一下子就变成了$190000。这样基本上你也能省下相当可观的一笔罚金。
c. 如果你只是把现在的住房卖掉，又买一个新的回来，我们有portable mortgage可供你考虑。基本上，就是把你原来剩下的mortgage，数额不变，所剩年期不变，原封不动的挪到新房子上，这种情况下，你也不用付penalty。
