linafeng

留学生国外理财须知

由于工作关系，接触了不少留学生朋友。在平时的银行业务交流中，我发现绝大多数的留学生朋友都不太善于理财，进而造成很多不必要的银行费用或损失了应得的利息收入。这类客户群的共同特性是：

〉年纪轻：通常14-25岁
〉在加拿大逗留时间长：通常都是来攻读学士或硕士学位，一般待超过3年。
〉经常使用支票户口（chequing account）和储蓄户口(savings account)
〉拥有一笔暂时不用的大额资金（通常是为将来交学费和生活费之用）
〉需要信用卡
〉需要家人定时从国内汇钱

针对这个问题，我想给留学生朋友一点理财提示。

1。选择免费的银行服务。

学生是无收入人群，理应享受免费的银行服务。如果你现在的银行还在收取你每个月银行管理费，就应该考虑换银行。在BMO满地可银行，你可以免费享受这个银行服务：

Plus Plan（增益计划）

如果你是19岁以下，或19岁以上的在读学生，或刚从学校毕业的第一年，你都可以得到：
   〉免月费
   〉支票户口每月30次的帐项交易限额（包括ATM和Teller服务）
   〉无须在账户上保持最低每月结存额
   〉每月免费使用电邮资金转帐（Email money transfers）1次

即便你想申请我们其他的银行计划，你都同样享有$9.95的月费discount。

2．仔细阅读开户行提供的账户资料。

很多学生来银行开了账户，走的时候就把银行卡一拿，名字一签，回家把那一摞银行资料往抽屉一扔就没事儿了。这样很不好，其实应该仔细翻阅一遍。（想想你现在已经真正是个“大人”了，开始理财了，这感觉应该很不错才对！）应该了解的信息包括：

〉账户种类和账号：了解你现在有多少账户（支票账户，储蓄账户，定存）和账户号码

〉银行卡（debit card）限额：每日ATM最高可取款额，每日ATM最高可存款额，每日银行卡可刷卡购物的最高限额，每日银行卡可网上或ATM付账单的最高限额等等。

〉银行计划具体内容：你每个月能免费刷卡的限额，其他的服务内容，哪些是cover，哪些是不cover的。
〉 定存的利息和年期：如果有定存的，应该有个概念，你现在拿的利息是多少，存的是多长的年期（eg. cashable, 60days, one year, ect.）

3．每月至少一次查看自己的账户statement。

最方便的是直接到网上查看自己的帐户信息。如果没有设立online banking，每个月也至少在收到银行寄来的statement的时候过目一下你账户在这个月来的所有transactions。这样做的原因有几个：

〉确定你的银行计划设立正确。以BMO Bank of Montreal的学生银行计划（Plus Plan）为例。如果你每个月刷卡远超过30次，或者你需要多加保险箱服务，为了省钱，那么你就要考虑选择另一种银行计划了。

〉确定你仍然享受免费服务计划。BMO的学生免费计划要求在校学生在每年的9月份携学生证来银行更新自己的学生免费计划，否则系统会自动默认为学生已经毕业，而自动开始收取银行费。如果你不留意自己的账户，可能不知不觉中每个月给银行贡献$9.95。

〉尽早发现可能出现的账户盗用。如果你发现账户使用记录中有你不熟悉的取款或购物纪录或银行服务收费，应及时告知银行。根据银行给客人提供的手册上写道，银行只接受客人在收到月接单后的30天内提出的异议，并提供调查。虽然加拿大的银行管理系统很先进，可是还是不免会有商业犯罪分子盗用客户资料，异地取款。这点留学生朋友们也要多加个心眼。

4．妥善安顿暂时不用的大额资金。

正确的理财方法是：

〉平时经常使用的支票账户内放少量够用的钱
〉暂时不用的钱可以放在可随时取用的（cashable）而且利息较高的定期投资中。

5．申请信用卡。

在加拿大，留学生也应该尽量尽早申请一张这里的信用卡。国内带出来的信用卡在这里并不是所有的地方都能用。而拥有这里的信用卡有助于你建立自己的信用记录。在这里，申请住宅电话，手提电话，租车，都需要信用卡，所以这是必须的。由于国际留学生在加拿大不属于常住居民，所以无论你到哪家银行去申请，基本都会要求你做现金抵押。就是你如果想申请一定限额的信用卡，就要在银行里存入一定的金额作抵押。有几点需要注意：

〉选择抵押金要求较低的银行。BMO只要求1:1的现金抵押。即如果你想申请$500块的信用卡，只需$500的现金抵押。想免掉交押金，建议同学们在出国前就到BMO在中国（上海，北京，广州，香港）的办事处办理好开户手续，同时要求免信用卡押金的申请。
〉选择适当的账户存放你的现金抵押。如果银行要压住你的钱，选择一个利息高的账户或定存，而不要把钱压在没有利息的支票账户。

〉BC省19岁以上就可以申请信用卡，但是不要一下子申请超过四张，这样不利于你的信用报告。

〉申请以后，不要取消你的第一张信用卡，因为那时你最早的信用记录。

〉按时付款。迟缴或欠缴都会显示在你的信用报告上，对你将来的个人信用造成影响。建议设立自动转账支付，特别是你要长期回国，而无法按时付帐。

〉绝对绝对不要在网上泄露自己的信用卡信息。加拿大商业犯罪调查人员已经再次提醒信用卡持卡人增强保护意识。如果你在MSN，ICQ，各种聊天室里无意中泄露自己的信用卡号，你的卡很快就会被犯罪分子盗用。

6．提前做好“丢钱包”前的准备。

在一张纸上记录以下信息：

〉自己所有的银行卡，信用卡号码，

〉所有密码（其实这个最好不要和你的卡号记在一起，应该选一个你容易记得别人又不容易猜到的），

〉各银行和信用卡公司的失卡报告电话，

〉开户行联系人的电话（BMO我们通常都会给客户提供自己的名片，方便客人紧急情况时随时联系我们）
把这张纸放在家中安全的地方，如果外出旅游的时候，也应该放在钱包以外的地方，以防万一。

7．对自己的个人信息更换负责。
留学生是流动性比较大的客户群，不时地会变更联系电话，住址。留学生必须要主动的告知银行更新自己的个人信息。这样银行才能保证能准确的投递你的每月月结单。在必要时，银行能尽快的通知你。


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银行账户信息，定存投资，个人贷款，房屋贷款。如果你想得到更多的咨询或更快的回复，可以给我来电或email:
Lina Feng 冯莉娜
Financial Services Manager
Bank of Montreal
Tel:（250）405-2181   
lina.feng@bmo.com

linafeng

嗬嗬，是长了点，但是我也想尽量的给学生朋友们讲的详细点。我要是在你来开户的时候跟你把上面的都说一边，嗬嗬，一个半小时都不够。所以我学乖了，写出来，让你们回家慢慢看。但是这还是“理论”而已，你还要慢慢地加以“实践”才行。在有问题的话，就直接联络我吧。嗬嗬！



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回复#4的帖子：

我有个问题想问下。每日ATM最高可取款额和每日银行卡可刷卡购物的最高限额，重叠的还是分开算的阿。
- 是完全分开的，互不干扰。

还有如果我写了张支票给别人，他拿去到银行用了后，当天会对我的“每日ATM最高可取款额和每日银行卡可刷卡购物的最高限额”造成影响么？
- 没有影响，但是会算作当月的一次debit transaction. 你每月有30次的免费交易，这张支票，就算是一次了。

麻烦告诉我下~谢谢阿~赫赫~


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欢迎刚来的新同学。希望这些老贴子能多少帮助你们了解加拿大银行的产品和服务。