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标题: 关于各种银行贷款产品 [打印本页]

作者: linafeng    时间: 2008-1-23 18:16     标题: 关于各种银行贷款产品

在加拿大,拥有信用卡和个人贷款是非常普遍的。中国新移民刚刚来到这里,首先拥有信用卡,这是大多数人都有经验的。但是当你需要额外的钱作为周转或急用的话,就要到银行申请个人贷款了。我今天要说的各种各样的个人贷款,以Bank of Montreal提供的产品为例。

1.贷款(Loan)

1) 个人贷款计划 (Personal Loan Plan)
          * 非常弹性的个人贷款计划,几乎可为任何用途贷款。
          * 有固定利率和浮动利率选择 (通常浮动利率比固定利率要低,但是会随Prime Rate上下浮动。固定利率的高低会随贷款额和分期付款年数不同而不同)
          * 付款期从1年到5年
          * 最低贷款额$5000起
          * 申请无需费用
          * 如再需要贷款,必须重新申请
(P.S.:通常汽车贷款的话,如果你买的是新车,直接在经销商那里贷款,他们的利率比任何一家银行都低得多,甚至是0%利率。只有当你是买旧车的时候才到银行去比较利率)

2)RRSP 贷款(RRSP Readiline Account)
         * 用以增加你的RRSP供款额,款项必须用来购买BMO的RRSP投资产品。
         * 利率为当时的最优惠利率Prime  Rate
         * 贷款额从$1000到$20000
         * 申请无需费用
         *  账户一旦设立,便可反复使用,无需重复申请(该产品类似于信用卡,比方你有$5000的限额,你今年全部用来买RRSP了,如果你慢慢还付了所有的款项,明年如果你还想买$5000的RRSP,就又可以继续用这个账户,不用再重新申请)

2.信用透支(Line of Credit)

1)个人信贷额 (Personal Line of Credit)
         * 一种弹性方便的个人贷款方式,可用于任何用途
         * 借贷限额最低$5000起
         * 每月最低还款额是你outstanding balance的2%或是$50,以多者为准
         * 产品功能和使用类似于信用卡
         * 贷款利率根据申请本身信用度和与银行的relationship不同而不同,但是都要比一般信用卡利率低。
         * 申请无需费用
         * 账户一旦设立,终身受用

2)学生信贷额 (Student Line of Credit)
         * 运用信用透支去帮助你支付学费,书籍费,生活费和其他与教育有关的消费
         * 条件限制:A. 必须是full-time或part-time学生
                     B.必须是加拿大公民或移民
                     C.必须是在加拿大或非加拿大高中以上学府就学
                     D.课程必须超过12周,每周20学时以上
                     E. 毕业后将取得证书或学位
         * 贷款限额:第一学年最高可申请$15000,以后每年可增加$10000限额,最高到达$45000。
         * 贷款利率:Prime Rate + 1% (比方说现在的Prime rate是6%,那你的学生信贷额的利率就是7%)
         * 毕业后的一年内仍可享受每月仅支付利息还款(interest only payment)
         * 申请无需费用
         * 产品使用类似信用卡
         * 通常需要Co-Signer (例如父母,或其他家人)
         * 仅限学生使用,如果毕业后,可以转成Personal Line of Credit。

3)业主信贷额 (Homeowner Line of Credit)
         * 利用你家居的资产净值取得可以是最低利率的“浮动利率信用透支”
         * 最低借贷额$5000起,最高可达你物业现价值的80% 减去你现在房屋贷款的余额。(比方说你的房子现在市价是$500,000,你现在的房屋贷款余额还有$300,000, 那么你可以拿到的最高限额是:500,000 x 80% - 300,000 = $100,000)
         * 可申请仅支付利息还款(interest only payment)
         * 产品使用类似信用卡
         * 以你名下物业为抵押
         * 申请无需费用,但申请者要支付必要的legal fee (一次性)
         * 一旦设立,终身受用
         * 利率最低可为Prime+1%   

3. 信用卡 (Credit  Card)
      Bank of Montreal的信用卡,方便日常使用
         * 年利率:18.5%
         * 如参加“低利率计划”,只需$35的年费,就可享有仅11.4%的信用卡。如果一时无法完全还清余额,这是一个很好的选择。


每家银行都有类似的个人贷款产品,名称和特色会有稍微的不同,大家可以多做比较,选择最适合自己的产品。


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Lina Feng 冯莉娜
Financial Services Manager
Bank of Montreal Safeway Instore
1950 Foul Bay Road
Victoria, BC, V8R5A7
Tel:(250)405-5339   
lina.feng@bmo.com




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